English · 中文 · Bahasa Melayu
Ada satu kebiasaan sederhana yang bisa menghemat ribuan ringgit pada KPR (pinjaman rumah) Anda, dan kebanyakan pemilik rumah tidak mengetahuinya: membayar cicilan bulanan lebih awal, bukan pada tanggal jatuh tempo.
Situasi Anda berbeda? Tanyakan kepada saya lewat WhatsApp. Saya membalas sendiri, biasanya di hari yang sama.
Tanya Jason lewat WhatsAppMengapa membayar lebih awal bisa membantu
Banyak KPR di Malaysia menghitung bunga berdasarkan saldo terutang harian. Jika cicilan Anda masuk lebih awal dalam bulan berjalan, saldo Anda turun lebih cepat, sehingga Anda membayar bunga atas jumlah yang sedikit lebih rendah selama lebih banyak hari. Penghematan itu masuk ke pokok pinjaman, sehingga pinjaman juga lunas sedikit lebih cepat.
Contoh: pinjaman RM1 juta
Ambil contoh pinjaman RM1,000,000 dengan bunga 3.7% selama 35 tahun. Cicilannya sekitar RM4,250 per bulan. Berikut perubahannya jika cicilan dibayar lebih awal setiap bulan, dengan asumsi bunga dihitung atas saldo harian:
| Cicilan masuk pada | Total bunga selama masa pinjaman | Penghematan dibanding membayar tanggal 28 |
|---|---|---|
| Tanggal 28 setiap bulan | sekitar RM759,000 | – |
| Tanggal 8 setiap bulan (20 hari lebih awal) | sekitar RM752,000 | sekitar RM7,000 |
| Tanggal 1 setiap bulan (27 hari lebih awal) | sekitar RM749,000 | sekitar RM9,500 |
Cicilan sama, gaji sama, hanya waktunya yang berbeda. Ini tidak akan membuat Anda kaya, tetapi ini uang yang sebenarnya Anda serahkan kepada bank secara percuma.
Catatannya: periksa letter of offer Anda
Tidak semua pinjaman memperlakukan pembayaran lebih awal dengan cara yang sama. Sebelum Anda mengubah apa pun, periksa:
- Cara bunga dihitung: atas saldo harian, atau bulanan?
- Cara pembayaran lebih awal diterapkan: sebagian bank menahannya sampai tanggal jatuh tempo atau memperlakukannya sebagai pembayaran di muka, alih-alih langsung mengurangi saldo.
- Jenis pinjaman Anda: pinjaman term, semi-flexi, atau full flexi masing-masing menangani pembayaran tambahan dan pembayaran lebih awal secara berbeda, dan sebagian mengenakan biaya untuk fleksibilitas tersebut.
Jangan hanya bertanya kepada petugas bank berapa cicilan bulanan Anda. Tanyakan bagaimana Anda bisa mengurangi total bunga. Jika Anda masih di tahap pengajuan, baca cara bank menentukan berapa banyak yang bisa Anda pinjam.
Sedang memilih paket KPR? Saya bisa menghubungkan Anda dengan petugas bank yang akan menjelaskan bagaimana setiap paket menangani pembayaran lebih awal dan pembayaran tambahan.
Informasi umum, bukan nasihat keuangan. Angka hanya ilustrasi; ketentuan setiap bank berbeda. Oleh Jason Lim (REN 84424, IQI Realty Sdn. Bhd. E (1) 1584/6).